Sicurezza dei conti bancari online

La sicurezza dei conti bancari online. La convenienza dei conti bancari online (o internet banking) è stata già affrontata in altre pagine. Il minore costo di gestione bancaria di un conto online consente alla banca di risparmiare sui costi delle operazioni allo sportello. Ciò consente, o perlomeno dovrebbe, consentire alla banca di riconoscere al proprio correntista online l'applicazione di condizioni più favorevoli rispetto a quelle dei conti bancari tradizionali (es. costi fissi più bassi, tassi di interesse sulle attività più alti ecc). La diffusione dell'internet banking può considerarsi già una realtà. Gran parte dei correntisti (soprattutto tra i giovani) opta per un conto online. L'utilizzo dell'internet banking è invece ancora poco diffuso nelle generazioni più anziane. Tra le cause dello scarso utilizzo dell'internet banking ne possiamo individuare principalmente due:

• Diffidenza sul conto online. La diffidenza ad operare sui conti bancari online deriva dalle notizie che spesso arrivano dai mass media in merito alle truffe online, al furto d'identità, al phishing ecc. In realtà, va detto, l'internet banking gode di elevata sicurezza. Per gestire un conto bancario online il correntista deve solo attenersi a seguire le regole di buon senso che, tra l'altro, già segue nella gestione di una carta bancomat. Ad esempio, conservare con cura i propri dati di accesso al servizio internet banking (nome utente e password).
• Difficoltà ad utilizzare l'internet banking. Un'altra causa della mancata diffusione dell'internet banking nelle fasce d'età più elevate è la difficoltà di utilizzo degli strumenti di accesso. Nei primi anni del duemila l'utilizzo del procedimento di firma elettronica rendeva particolarmente complessa la gestione dei conti online. Di recente, l'uso dei generatori di password temporanea (in pratica dei portachiavi) ha consentito l'uso dell'internet banking anche a chi è a digiuno di informatica.

Consigli per aumentare la sicurezza

Consigli per utilizzare in sicurezza il conto bancario online. Come già anticipato, l'uso di un conto online gode della stessa sicurezza di un qualsiasi bancomat. I rischi sono simili ed il buon senso può aiutare a ridurli. Nella lista seguente abbiamo elencato alcuni consigli pratici per aumentare la sicurezza del proprio conto online:

• Memorizzare la password su un foglio carta. E' consigliabile scrivere la password su un foglio di carta e non tenerla registrata sul computer. Seguite le stesse precauzioni di segretezza che normalmente riservate al pin del vostro bancomat.
• Non registrare la password sul computer. Evitare il salvataggio automatico della password nel browser del computer. Può consentire l'accesso al vostro conto a chiunque si colleghi al computer.
• Mai cedere le password a terzi. Confidereste il numero di pin del bancomat ad uno sconosciuto? Lo stesso vale anche per la password del conto online. Evitate di digitare la password in siti diversi da quello della vostra banca.
• Non cliccare sulle email. Evitare di cliccare sulle numerose (finte) email che sembrano arrivare dalla banca. Quasi sempre sono tentativi di frode (detti phishing) posti in essere dalle organizzazioni criminali per carpire la vostra password di accesso al conto online.

La sicurezza delle password temporanee

La sicurezza aumenta con i token e le password temporanee. Anche nel caso in cui un terzo entrasse in possesso della password di accesso al conto bancario, non è detto che potrebbe operare dei trasferimenti. Sono sempre di più le banche che associano il servizio internet banking al rilascio di un generatore di password temporanee (detto token). Si tratta a tutti gli effetti di una seconda password, generata ogni 60 minuti, da inserire nel pannello dell'internet banking per convalidare ogni pagamento o trasferimento di denaro.

In questo modo, anche se un terzo fosse entrato in possesso della password di accesso, senza la seconda password del token non potrebbe fare molto. Allo stesso modo, la perdita del portachiave token non consente a terzi né di risalire al conto bancario, né di accedere al pannello bancario senza essere a conoscenza anche del nome utente (logonid) e della password principale di accesso all'internet banking. In caso di perdita del portachiavi token è sufficiente recarsi in banca. Il vostro conto sarà associato ad un nuovo token (diverso dal primo) . Il vecchio token smarrito viene invece definitivamente disabilitato dalla banca.

Seconda password di sicurezza

La seconda password di sicurezza. In alternativa al portachiavi token (password temporanea) alcune banche consentono all'utente di decidere la seconda password (in questo caso fissa e non temporanea) per convalidare le operazioni di trasferimento. Il funzionamento è del tutto simile ai token. La seconda password è un numero alfanumerico, scelto dal correntista, che resta costante nel tempo. In pratica, con la prima password si accede al pannello bancario del conto online per le sole funzioni di consultazione. La seconda password è invece necessaria per convalidare le operazioni di pagamento e di trasferimento di denaro. La seconda password va memorizzata su un foglio di carta. E' consigliabile non memorizzare mai sullo stesso foglio di carta la prima e la seconda password insieme... per ovvie ragioni di sicurezza.

Il caso della firma elettronica

La firma elettronica nei conti bancari online. Al pari delle password temporanee (token) la sicurezza di un conto bancario online aumenta anche quando si utilizza il sistema di convalida tramite firma elettronica. A differenza delle password temporanee, tuttavia, l'uso della firma elettronica richiede un maggiore livello di conoscenza informatica da parte dell'utente e spesso il processo è troppo complesso per un normale correntista. Per rendere più agevole l'uso della firma elettronica si stanno sperimentando alcune soluzioni per consentire la loro memorizzazione su supporti fisici simili ai bancomat da inserire in appositi lettori collegati al computer. Si tratta tuttavia di sperimentazioni. Al momento l'uso delle password secondarie dei portachiavi token appare, a parità di sicurezza, la strada più semplice di utilizzo per i correntisti. L'uso della seconda password costante, pur essendo semplice da gestire, è invece una via meno sicura dei token (password secondarie temporanee) e della firma elettronica.

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