La frode finanziaria del sistema Madoff

Alla storia Bernard Madoff passerà come il finanziere americano che è riuscito a truffare il mondo, ma anche come uno dei principali responsabili del crollo delle borse nel 2008 e della conseguente crisi economica. Si stima che Madoff nella sua attività a Wall Strett abbia causato una frode per 65 miliardi di dollari. Da sottolineare... stiamo parlando di miliardi e non di milioni. Da sottolineare anche che Bernard Madoff è stato condannato alla pena esemplare di 150 anni di carcere.

Lo schema della truffa di Madoff

La frode finanziaria organizzata da Madoff si basa su uno schema abbastanza semplice e quasi ci si sorprende che abbia funzionato così bene. Come funziona? Vediamo di capirci di più. Una società inizia a raccogliere denaro privato promettendo agli investitori tassi di rendimento sopra la media del mercato. I primi investitori sono ripagati dai soldi investiti da quelli arrivati in un secondo momento, e così via. Il fatto che la società riesca a pagare gli elevati investimenti promessi attrae un maggior numero di investitori e conferisce all'investimento un'apparente solidità. A rafforzare il modello di business si unisce la figura carisamatica di un leader, in grado di promettere e convincere gli investitori ad entrare nel business. Tutto sembra solido e conveniente... finché dura. E' invece solo una truffa. Il sistema crolla nel momento in cui l'ingresso dei nuovi investitori non è più sufficiente per pagare i rendimenti di tutti. In un attimo, tutti gli investimenti perdono l'intero capitale investito nella società e ovviamente anche i rendimenti promessi. Inutile chiedere richieste di rimborso o ritirare il proprio capitale, è troppo tardi. E' il classico castello costruito sulla sabbia. Bello da vedersi fin quando non arriva l'alta marea.

Come evitare le truffe alla Madoff. E' opportuno sempre tenere a mente una semplice regola aurea della finanza (bassa o alta che sia). Se un rendimento è più elevato anche il rischio per l'investitore è maggiore. Ed il rischio è collegato alla possibilità di perdere il capitale investito.

30 / 06 / 2009

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